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信用卡还不上怎么申请停息挂账?
首先,先大致梳理下自己的账务情况,了解自己目前的负债,再结合自己的还款能力,大致估算下自己每月可以还款的金额有多少。这样的做的目的是在与银行协商还款时候,看到你的还款诚意。
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其次,逾期后,不要失联,保持通讯畅通。因为逾期90天内的催收工作是银行内部人员再跟进,超过90天就委托外部机构了。银行内部机构催收,态度好、催收会比较正规,可以操作空间也多。所以逾期尽早的与发卡行信用卡中心联系,告知客服人员自己目前的情况以及自己想协商还款的意愿,包含自己对于还款的想法和规划,以及自己可以提供相关的困难证明。通常来说,客服人员会告知帮忙登记,登记后会在两个工作日会有专人联系。
再次,银行会接到客服的备注信息后,会致电欠款人,告知借款人银行目前的政策,会婉拒客户的需求。通常来说,这个过程不会说一次就会成功,所以借款人一定要有耐心,多试几次,一定要坚定告知银行自己的还款意愿,表述自己的困难以及自己对债务的安排,理由一定要合情合理。
最后,如果银行答应申请停息挂账,持卡人可以按对方要求上传证明资料。待对方审核通过后,按照发卡行的要求每月还款额去处理即可。这里有两个点一定要注意,第一,一定把当时工作人员告知的协商还款的方案录音。第二,一定要按与发卡行申请的还款方案去按时还款,一旦再出现逾期,很有可能会面临发卡行的起诉。
停息挂账的利与弊
(一)好处
好处是延长了还款期限,缓解了持卡人的还款压力,同时在停息挂账期间,利息不再增长,也不会再接到催收电话。
(二)坏处
坏处是停息挂账是以牺牲个人征信为代价的,停息挂账期间,持卡人无法办理任何银行的信贷业务。且款项还清后,逾期记录会在人行保持五年。另外,如果再次出现逾期情况,停息挂账将会终止,重新计息,且将面对银行的起诉。
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